Jak ominąć "Podatek Belki" i co to jest?

Co to jest podatek Belki? 

Jest to podatek odprowadzany od wszelkich zysków kapitałowych. Przykładowo "podatek Belki" jest pobierany z zysków z lokat bankowych czy zysków uzyskanych ze wzrostu wartości papierów wartościowych. Nazwa podatku bierze się od nazwiska Marka Belki, który w 2001 jako ówczesny minister finansów ustanowił ten podatek. Stawka podatkowa wynosi 19%. Podatek nie jest jednak prosto naliczany jako 19% z powstałego zysku co daje nam furtkę by obejść płacenie tej należności.

Jak jest naliczany "Podatek Belki"?

Podstawą podatku jest zysk otrzymany z kapitalizacji odsetek zaokrąglony do pełnych złotówek. Od tej postawy odliczany jest podatek 19%, który później jest również zaokrąglany do pełnych złotówek. Te zaokrąglenia sprawia, że rzeczywiste oprocentowanie wacha się od 0% do 40%. Najlepiej pokazać to na przykładach:

Przykład I:
Kapitał: 800 zł
Kapitalizacja: miesięczna
Oprocentowanie: 5%
okres: 1 miesiąc

Zysk= 800*(5%/12)=3,33 zł zaokr. 3 zł
Podatek 3 zł*19%=0,63 zł zaokr. 1 zł
Realna stopa opodatkowania (1zł/3,33zł)*100%= 30,03%

Sekret- siła przyciągania

Sekret

Na blogu będę umieszczał wpisy nie tylko związane ze sposobami dążenia do wolności finansowej. Na pewno będzie można znaleźć tu również niezbędną motywacje i posty związane z rozwojem osobistym. Podane tematy będą tak się przeplatać, bo nawet z najbardziej przydatną i praktyczną wiedzą nic się nie zdziała jeśli nie ma się odpowiedniej motywacji i nie będzie się poszerzać swoich horyzontów.

Tyle tytułem wstępu, czas przystąpić do konkretów:)  Chciałbym wszystkim czytającym mój blog gorąco polecić film „Sekret”.  Od kiedy zacząłem interesować się tematem wolności finansowej co jakiś czas natrafiałem właśnie na tą pozycję. Długo zwlekałem z obejrzeniem tego filmu. Teraz wiem, że trzeba było zrobić to od razu.

Cash flow

W tym poście chciałbym przybliżyć produkt Roberta Kiyosaki autora książki "Bogaty, biedny ojciec". Więcej informacji na temat książki pisałem tutaj.

Co to w ogóle jest?

Jest to gra planszowa, która ma na celu oswojenie z tematem wolności finansowej i pokazać sposoby jak ją osiągnąć. Gra cash flow w pewnym stopniu przypomina wszystkim pewnie dobrze znaną grę "Monopoly". Gra cash flow jest ilustracją naszego życia finansowego. Losujemy swój zawód wraz ze spisem wydatków i zobowiązań. Teraz wszystko zależy od nas jak zarobione pieniądze rozdysponujemy. Może się zdarzyć, że wydamy pieniądze na nieprzewidziane wydatki lub nieprzemyślane inwestycje, które wpędzą nas tylko w spirale zadłużenia. Interesuje nas jednak zupełnie odwrotna sytuacja czyli pomnożenie zarobionych pieniędzy i zapewnienie sobie stałego dochodu poza pracą na etacie.

Kiedy wygrywamy?


Celem gry jest zdobycie takiego dochodu pasywnego by pokrywał on wszystkie nasze koszty. Stajemy się wtedy niezależni finansowo i wyrywamy się z wyścigu szczurów. Wchodzimy na drogę szybkiego wzrostu nasze przychody wzrastają z miesiącem a naszym zadaniem staje się spełnienie wybranego marzenia. Ja najczęściej wybieram jako marzenie "Wycieczka na Safari" lub "lot własnym odrzutowcem:)

Nie każdy kredyt jest zły (kredyt studencki)

W tym poście chciałbym pokazać, że nie każdy kredyt jest zły a wręcz przeciwnie. Jak to jest możliwe?

Złe i dobre kredyty:

Kredyt będzie zły jeśli zaciągnięte pieniądze wydamy na przyjemności. Przykładowo pobieramy kredyt na nowy samochód. Nie dość, że już przy samym wyjeździe z salonu nasz samochód traci ok 30% swojej wartości to na pewno do czasu spłaty kredytu wartość samochodu spadnie jeszcze bardziej z tytułu przebiegu lat i przebiegu kilometrów.
Dla przykładu jak to wygląda gdy kupujemy nowy samochód:

Wartość samochodu: 35000
Kwota kredytu: 30000
Waluta: PLN
Rodzaj rat: Równe
Okres kredytu: 5 lat

Najtańsza rata kredytu: 622.61 zł Oblicz sam
Suma kredytowa:622.61*60=37356
odsetki:7356
Szacowana wartość samochodu po 5 latach(50%): 17500

Na pierwszy rzut oka widać, że nie jest to dobra inwestycja. Patrząc na to, że nasza wypłata zmniejszy się o ratę kredytu i wszystkie opłaty związane z eksploatacją samochodu które niestety do najmniejszych nie należą.

A kiedy kredyt jest dobry?

Wtedy kiedy przeznaczamy go na inwestycje. Wszystko zależy od tego na co przeznaczymy pobrane pieniądze.Kredyt studencki, w którym pieniądze otrzymujemy w miesięcznych ratach po 300 lub 600 zł a spłatę kredytu zaczynamy 2 lata po dacie ukończenia studiów. W takim przypadku można przeznaczyć pieniądze na wykup akcji, obligacji lub opcji jeśli jednak nie jest się dobrze zaznajomionym z giełdą lepiej oddać to w ręce fachowców z funduszy inwestycyjnych lub oddajmy pieniądze na lokatę. Ja korzystam z lokaty w GetinBanku i funduszu inwestycyjnego. I tu znowu przykład:

Oprocentowanie kredytu: 1,2* stopa redyskontowa weksli(3,75%)=4,5%
Okres pobierania kredytu: 5 lat
Okres spłaty kredytu: 10 lat(max)
Miesięczna transza:  600 zł
Suma kredytowa: 36 806.25
Uzbierany kapitał w ciągu 5 lat studiów 46 462,24 zł Oblicz sam

Zysk:46 462,24-36 806.25=9655,99

A pamiętajmy, że jeszcze 2 lata ta kwota będzie rosła bo wtedy zaczynamy spłatę kredytu.
Pieniądze leża na ziemi trzeba jednak posiadać wiedzę by je zauważyć i schylić się po nie.

Więcej informacji o kredycie studenckim będe podawał w kolejnych postach

Od czego zacząć?

Wszystkim zainteresowanym tematyką tego bloga gorąco polecam książkę Roberta Kiyosaki "Bogaty ojciec, biedny ojciec".

Autor w bardzo ciekawy i prosty sposób przedstawia różne modele zarabiania pieniędzy. Uświadamia, że istnieje alternatywa dla pracy na etacie. Pokazuje, że większość osób wydaje pieniądze na kolejne pasywa co sprawia, że realny dochód sukcesywnie się pomniejsza. Taka sytuacja w najgorszym przypadku może doprowadzić do zaciągania kolejnych zobowiązań i wpadnięcie w spiralę długów.

Czym jest dochód pasywny?

Rolą książki jest pokazanie innej drogi zarabiania pieniędzy czyli nabywanie aktywów i budowanie dochodu pasywnego.  Są to pieniądze, które wpływają do kieszeni z tytułu posiadania aktywów, w przeciwności do dochodu aktywnego czyli pieniędzy uzyskanych za wykonanie jakiejś pracy. Gdy zbudujemy odpowiedni dochód pasywny możemy opłacić tym wszystkie nasze koszty, uciec z wyścigu szczurów i osiągnąć upragnioną wolność finansową.